قانون اول حوزه مالی می گوید پول باید برای تقویت کار کند. راه سودآور و صحیح برای قرار دادن پول در گردش، ایجاد یک سپرده در یک بانک است. این فقط یک روش برای محافظت از پول شما نیست، بلکه یک فرصت برای دریافت درآمد ثابت (سود) است.
سپرده - چه چیزی است؟
برای حداکثر صحیح و به سادگی این معامله پولی را به عنوان سپرده مشخص کنید، باید اصطلاحات مالی را تغییر دهید. سپرده نوع خاص وام است. اگر وام مصرفی یک وام بانکی برای یک مشتری باشد، سپرده های بانکی، وام هایی است که مشتریان به طور داوطلبانه به بانک خود می دهند، با شرایط دریافت یک درصد.
چنین یک معامله مالی برای هر دو طرف، هر دو به سپرده گذار و بانک، دو طرف سودمند است. سپرده گذار می گوید که سپرده گذار چیست؟
- به صورت قانونی وجوه آزاد را به گردش درآورده است
- تضمین ایمنی پول دریافت کنید
- برای استفاده از نرخ بهره.
و بانک فرصت می دهد:
- گردش مالی خود را افزایش دهید؛
- افزایش حجم بودجه وام برای نیازهای جمعیت؛
- موقعیت خود را در بازار مالی تقویت کنید.
سپرده سپرده - بدهی بانک به سپرده گذار است، و پس از یک زمان معین، بازپرداخت اجباری به مالک می باشد. قبل از اینکه پول خود را به بانک بفرستید، تصمیمی بگیرید که چه نوع مشارکتی را به شما علاقه مند می شود. لازم است بدانید که یک سپرده ساده را به یک بانک با بهره از سپرده متمایز می کند.
تفاوت بین سپرده و سپرده چیست؟
سپرده شامل یک تعریف جامع است و سهم یکی از انواع اصلی آن است. اولین تفاوت بین سپرده و سپرده این است که تنها پول نقد می تواند به عنوان وام عمل کند. یعنی مشتری از بانک یک حساب را باز می کند، مقدار مشخصی از پول را به آن می دهد و آن را در اختیار این سازمان بانکی قرار می دهد تا زمان دقیق تعریف شده (یا به طور دائم، در تقاضا). برای مدت زمان مشخص ذخیره سازی، بانک حق دارد که از این وجوه خود را در اختیار خود نگه دارد.
انواع سپرده ها
سپرده در بانک دارای چندین نوع است، بسته به شرایط قرارداد بین موسسه مالی و مشتری. بنابراین بانک می تواند پول را با شرایط زیر ارائه دهد:
- سپرده تجمعی - سپرده با بازپرداخت؛
- حساب پس انداز خط
- سپرده با شرایط تقاضا؛
- پس انداز؛
- سپرده چند ارز
- سپرده با سرمایه گذاری؛
- سپرده امنیتی؛
- بازنشستگی؛
- سرمایه گذاری
هر نوع قرارداد دارای ویژگی های خاص خود و همچنین تفاوت های آن است. پیش از این، برای اولویت دادن به این و یا آن نوع سرمایه گذاری پول، جزئیات بیشتری را مطالعه کنید، چه حقوق و تعهداتی را که مشتری (سپرده) داشته باشد، و چه مزایا و حقوقهایی که بانک خود تحت این توافقنامه دریافت می کند.
سپرده تجمعی
اگر همه سپرده های سودآور در بانک ها را در نظر بگیرید، پس یک سپرده پس انداز یک جایگزین خوب برای فوری است. از اولین گزینه، این ویژگی به وسیله توانایی ثابت «تزریق» وجوه به حساب اصلی مشخص می شود - سپرده با بازپرداخت. بدین معنی که با قرار دادن یک مقدار مشخص در یک درصد، مشتری می تواند به تدریج بدن خود را با قرار دادن سپرده های جدید در این حساب، افزایش دهد.
در این حالت، شرایط قرار دادن پول در یک مدت که به طور دقیق در قرارداد و یا دوره سپرده تقاضا نیز تعیین می شود، نیز اعمال می شود. تنها نکته این است که مشتری متعهد می شود به طور مداوم حساب را برای مقدار مشخصی اضافه کند (شما می توانید بیشتر، اما نه کمتر) مشخص شده در قرارداد. نرخ برای چنین سپرده متفاوت خواهد بود بسته به شرایطی که بانک مشتری را فراهم می کند.
سپرده های کوتاه مدت
در میان تمام محصولات ارائه شده توسط بانک، ارزش توجه به یک صندوق سودآور دیگر - کوتاه مدت است. یک ویژگی از این سهم در اعتبار آن است. او به معنی قرار دادن مقدار زیادی پول برای او برای یک زمان بسیار کوتاه است. ایده اصلی چنین مشارکت، فرصتی برای مشتری برای تامین مقدار زیادی پول نقد بین معاملات جدی پولی است. اغلب این سپرده ها توسط جمعیت استفاده می شود:
- در صورت تمایل، به سرعت درآمد اضافی را از مقدار زیادی پول دریافت کنید.
- مقدار زیادی از پول را از دزدها امن کنید
- هنگام فروش و خرید ملک متحرک و ملکی گران قیمت.
ساده ترین راه برای پیگیری یک عملیات با این مثال است. یک فرد معامله فروش یک آپارتمان را انجام می دهد. پرداخت به صورت نقدی صورت می گیرد، یعنی مقدار زیادی پول نقد در دست یک فرد وجود دارد. برای ذخیره چقدر پول نقد در خانه است ناامن است و سپس مشتری به منظور ایجاد سهم به بانک می آید. اگر در آینده ای نزدیک، سپرده گذار خرید عمده ای داشته باشد، برای او یک قرارداد برای یک دوره زمانی خاص سودمند نخواهد بود و پس از آن بانک به او محصولی را ارائه می دهد که مشتری می تواند چندین روز آن را باز کند.
سپرده های تقاضا
یکی دیگر از انواع محبوب گردش پول نقد از طریق بانک، درآمد سپرده است. بنابراین، در حضور مقدار زیادی از پول، یک مشتری می تواند یک حساب کاربری را باز کند و در شرایطی که می توانید از هر زمان مالی از آن استفاده کنید، کمک می کند. چنین سپرده ای به عنوان یکی از انواع صندوق پس انداز فوری یا یک سرمایه گذاری با اهمیت است. بنابراین مشتری، مبلغ زیادی پول را به حساب سپرد، تحت بهره، بعد از مدتی فرصت می دهد تا مبلغ مشخصی را اخراج یا اضافه کند.
چنین یک محصول بانکی مناسب است اگر فرد، اگر مقدار زیادی وجود دارد، قصد ندارد در آینده نزدیک یک خرید عمده انجام دهد. پول در حساب اصلی در قالب اصلی قرار می گیرد، مشتری می تواند به حساب حساب کاربری اضافه (به خوبی یا نه)، اما می تواند در هر زمان از دست بدهد. یک فرصت برای استفاده از تمام سهم یا بخشی از آن در هر زمانی که بخواهید وجود دارد.
مزایا:
- هیچ محدودیتی در میزان سپرده وجود ندارد؛
- آزادی کامل از عمل مشتری.
معایب:
- شرایط برای مقادیر کم سود آور نیستند؛
- نرخ بهره کم است.
اگر از مبلغ مالی چنین محصولی سودآور باشد، مشتری تنها در صورتی مبلغ بسیار زیادی پول می گیرد. با یک مقدار کم سپرده برای انباشت سود، ارزش انتخاب یک محصول بانکی دیگر است. سپرده تقاضا برای انباشت درازمدت مناسب است یا به عنوان یک کمک فرزند "تا بزرگسالی" مناسب است.
سپرده های صرفه جویی
درک سوال از آنچه که سپرده است، ارزش توجه به یکی دیگر از نوع خدمات است. چنین محصول بانکی به عنوان یک پس انداز پس انداز تنها زمانی سودمند است که مقدار زیادی پول در حساب قرار می گیرد. در این مورد، هدف سپرده گذار، درآمد بهره از سپرده است. جسم سپرده باید در طول مدت مشخص شده در قرارداد پایدار باشد. چنین سپرده ای نمی تواند از هر زمان به بانک منتقل شود، تنها پس از انقضای دوره تحت قرارداد. این انتخاب سپرده مستلزم انطباق کامل با قوانین است.
سپرده چند ساعته
مهم است بدانیم که سپرده در گزینه چند ارز است. موقعیت ناپایدار واحدهای پولی باعث می شود بانک ها به دنبال ایجاد و ارائه پیشنهادات سودآور جدید برای مشتریان باشند. بنابراین یک سپرده چند ارزه به مشتری اجازه می دهد که از تبدیل ارز درون سپرده به صلاحدید خود استفاده کند. عملیات مالی نشان می دهد که سپرده ها در ارز خارجی سرمایه گذاری سودآور هستند.
سپرده با سرمایه گذاری
سپرده اوراق بهادار فوری - متعلق به دسته از راحت ترین و ساده ترین گزینه های مشتری برای قرار دادن پول در بانک در بهره است. مزایای اصلی این انتخاب عبارتند از:
- توانایی مشتری برای نظارت بر تمام معاملات با سپرده؛
- حق در اختیار سپرده گذاری در هر زمان با اختیار آن؛
- دریافت درصد بالایی از بانک؛
- فرصت برای برداشت پول در هر زمان؛
- تعهد منافع بر روی مبلغ واقعی در حساب رخ می دهد (سرمایه ثابت سرمایه).
شرایطی که سرمایه گذار ثابت باقی می ماند سودمند ترین سپرده است در صورتی که مشتری پول های خود را از دست ندهد و برای مدت زمان طولانی سود را جبران کند. سپس با افزایش تدریجی در بدن سهم، درصد نیز افزایش می یابد. در جریان افزایش مبلغ، افزایش تعهدات در حساب سپرده افزایش می یابد.
سپرده سپرده
به منظور به طور کامل تصویر از سیاست تعهد، باید یک ایده از آنچه که سپرده به معنی است، که در آن بدن سپرده نه تنها یک سپرده تجمعی، بلکه با سپرده ایمنی. بنابراین، برای تعریف سپرده های سپرده ساده تر با یک مثال خاص است. اغلب این نوع از سپرده ها هنگام اجاره مسکن و یا سایر اموال متحرک و غیر منقول استفاده می شود. مالك، صاحبخانه، به منظور تأمين اموال خود در برابر فاكتورهاي انسانی (صدمه به اموال، عدم پرداخت قبوض برق و غیره).
حقوق بازنشستگی
گزینه هایی وجود دارد که یک فرد نیاز به استفاده از سپرده های بلند مدت داشته باشد. سپرده مستمری بازنشستگی است - چنین محصول بانکی می تواند طی چندین سال تشکیل شود. این است که سود آور ترین سپرده با دوباره پر کردن. چند سال قبل از بازنشستگی، مشتری بانک باز حساب سپرده باز می کند، که از کارت برای پرداخت (حقوق و دستمزد) دائمی کسر می شود.
پس از بازنشستگی، مشتری حق دارد:
- از سهم خود در اختیار شما استفاده کنید
- اضافه کردن بدن از سپرده به اختیار؛
- فقط یک بار در ماه مورد توجه قرار بگیرد.
سپرده بازنشستگی نیز ممکن است یک کسر سود یک بار در ماه بر روی یک کارت بازنشستگی مشتری باشد. این انتخاب سپرده نیاز به آشنایی کامل با تمام شرایطی که بانک ارائه می دهد. مهم است که به شرایط و ضوابط بیمه سپرده توجه شود. خطر این است که بانک می تواند "سوزاندن" و پس از آن صرفه جویی سپرده خواهد شد تنها با بیمه به خوبی طراحی شده است.
سپرده سرمایه گذاری
اگر مشتری علاقه مند به سوال از نحوه کسب پول در سپرده است، بانک او را با محصول بعدی - سپرده سرمایه گذاری. این نوآوری نسبی در بازار مالی شوروی است. مبنای چنین سپرده ای این است که شرایط معمول شامل شرایطی است که مشتری آن را وادار به خرید سهم صندوق سرمایه گذاری می کند. مزیت چنین سپرده ای این است که اگر بازار در حال رشد باشد، مشتری در درآمد است، اما اگر بازار پایین باشد، مشتری پول را از دست می دهد. این انتخاب سپرده تنها زمانی قابل قبول است که مشتری از مزایا و خطرات بازی در بورس آگاه باشد.